銀代還是一款信用卡貸款應用，目前存在法律監管的灰色地帶。銀行對此更關注的是收益和風險控制。只要持卡人按時還款，信用卡的不良債務率就會降低，至于還款資金的來源，銀行通常并不過問。然而，信用卡代還應用會收取一定的服務費，如果服務費超過36%，則可能涉嫌違法。此外，不正規的代還應用可能存在泄露客戶信息等風險，建議大家選擇具備相關資質的合規代還應用。